Исследование: портфель онлайн-займов российских МФО за год вырос на 68%

Общий размер онлайн-займов, выданных российскими МФО в 2016 году составил 4,473 млрд рублей, как сообщают результаты исследования сервиса онлайн-кредитования «Е-заем». Для сравнения: в IIIквартале 2015 году МФО была выдано займов общей суммой на 2,434 млрд., рублей, а уже в 2016 году эту цифра увеличилась почти вдвое (96%) и составила сумму в 4,698 млрд рублей. Это позволяет исследовательскому центру, проводившему исследование, сделать вывод, что на будущий год эта цифра также может увеличится в полтора-два раза.

Еще несколько сухих данных: средний размер займа с 11,8 тысяч увеличился до 13,4 тысяч рублей, при том, что средний срок кредитования почти не изменился – 26 дней.

Лига Трупа – управляющий директор компании «Е-заем» утверждает, что объем выданных займов в 2016 году увеличился частично из-за того, что была увеличена сумма первого займа. Кроме того, дилеры МФО стали преимущественно ориентировать на уже имеющуюся клиентскую базу, риски взаимодействия с которой минимальны.

Еще одной причиной увлечения общей суммы микрозаймов Лига Трупа называет улучшение экономической ситуации в России в 2015-2016 году.

Исследование: портфель онлайн-займов российских МФО за год вырос на 68%

Итоги исследования обязаны своей результативностью кропотливому анализу более 400000 займов, выданных компанией «Е-заем» и данным Банка России.

Как МФО отсеивают потенциальных неплательщиков?

В сравнении с банками, микрофинансовые организации обладают массой преимуществ для потенциальных заемщиков, например, доступность выдачи займов. Возможность получить небольшой займ имеет практически любой гражданин, в том числе не имеющий подтверждения своих доходов или обременённый плохой кредитной историей. Именно это привлекает в МФО разных сомнительных клиентов. Но ведь это большие риски для подобных организаций. Как им удается определить личностей, которые вероятно будут укрываться от уплаты долга?

МФО выдает займы лицам, достигшим 18 лет, большинство из которых не имеют стажа работы и стабильного заработка. Именно поэтому, согласно статистическим данным, основной контингент неплательщиков – это молодые люди от 18 до 20 лет, студенты, рассчитывающие на легкий и нестабильный заработок. Кроме отсутствия рабочего стажа, у этих лиц также, как правило, отсутствует и кредитная история. Отчасти, это является причиной того, что молодые люди безответственно относятся к своим кредитным обязательствам, просрочивают платежи или не выплачивают их вовсе. Такие обстоятельства всегда затруднительны для МФО, поскольку рычагов давления на молодых безработных лиц практически нет. Какие возможности снижения рисков невыплат могут обеспечить себе МФО?

У микрофинансовых организаций есть несколько способов гарантировать себе кредитные выплаты. Наиболее популярный вариант – увеличение «возрастного ценза». Например, некоторые МФО не выдают займы лицам младше 21 года, поскольку есть вероятность, что к этому времени у молодых людей появляется хоть сколь стабильная работа. Но это противоречит политике доступности микрокредитов и существенно снижает количество заемщиков.

Еще один способ борьбы с рисками невыплат – более тщательная проверка каждого заемщика. Всем известно, что в первую очередь клиенты проверяются в Бюро Кредитных историй на предмет незапятнанной кредитной истории. Те лица, которые не имею вообще никакой кредитной истории, проходят другу проверку. Оператор МФО проверяет молодых заемщиков через социальные сети и мобильных операторов. Это весьма трудоемкий процесс и может замедлить оформление займа на 1-2 дня, но такой скоринг может представить МФО исчерпывающую информацию о клиенте.

Все больше микрофинансовых организаций в 2016 году обращаются к такому способу проверки клиентов. Это хорошая возможность отсеять потенциальных неплательщиков и гарантировать возврат кредитных средств.