Как распознать финансовых мошенников

С каждым днем увеличивается число финансовых пирамид, а у их входов образуются целые очереди людей. Вот правила, которые не дадут попасться на уловки финансовых мошенников, рассказал специалист Отделения Ярославской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

– В чем заключается разница микрофинансовых (МФО) компаний от кредитно-потребительских кооперативов?

– МФО - это компании, которые выдают займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом МФО не является банком. Чаще всего они выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляют потребительские микрозаймы и займы до зарплаты. Займы могут быть оформлены через интернет (онлайн-займы).

С 29 марта 2016 года все МФО делятся на два типа: мелкие финансовые компании с капиталом не менее 70 млн. рублей и мелкие кредитные компании. Разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании призвано повысить прозрачность рынка и качество финансовых услуг.

Мелкие финансовые компании могут привлекать средства от любых лиц, и выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей. Мелкие кредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей, и выдавать займы на сумму не более 500 тысяч рублей. Учредители – лица, которые создали организацию.

Что касается кредитно-потребительских кооперативов (КПК), то они привлекают средства владельцев кооперативов и им же выдают кредиты. Конкретных ограничений на сумму привлекаемых средств нет.

– Что нужно знать перед вступлением в члены КПК?

– Если вы хотите стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего следует проверить, внесены ли сведения об этом КПК в реестр. Этим реестром занимается Банк России. Перечень КПК, которые являются членами саморегулируемых организаций, находится на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) и на сайтах самих СРО. Реестр обновляется каждый месяц. Рекомендуем не спешить с вступлением в кооператив, а также заключать договора о переводе личных сбережений, если информации об организации нет в реестре. Людям нужно проверять информацию в тех случаях, когда кооператив не находится в СРО, а принимает средства пайщиков и ищет новых членов. Рекомендуется информировать Банк России.

Пайщик, то есть владелец кооператива, имеет право знать:
1. Вид деятельность кооператива и конкретные дела, которыми он занимается.
2. Сведения о финансовом состоянии организации.
Владельцы КПК иногда пытаются заверить клиентов в своей надежности. Они часто говорят о том, что все взносы пайщиков застрахованы. Однако не понятно от чего они застрахованы. В этом случае нужно запросить договор от страховой компании, которые предоставляется по первому требованию, и узнать какие страховые случаи в нем содержаться

Следует обратить особое внимание на обязательные соблюдения кооперативных норм и юридическую чистоту процедуры займа в кооперативе. Когда пайщики перестанут доверять организации, начнется массовый вывод их капитала из кооператива, что может поставить его в положение финансовой несостоятельности.
Отличным примером недобросовестности является выдача в одном из кооперативов «заема на 100 лет». Ни пайщики, ни юридические лица, как правило, столько не живут. Понятное дело, никто эти деньги возвращать не собирается. Следовательно, под предлогом займа на самом деле осуществлялось дарение денежных средств в ущерб некоторым пайщикам. Эту процедуру можно квалифицировать как притворная сделка или мошенничество.

Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы или в Банк России. Это поможет своевременно принять меры по противодействию и может спасти от попадания в такую «ловушку» других людей.

– В СМИ много объявлений о возможности вложить деньги в различные компании. Можно ли им доверять?

– Если говорить об МФО, то она кроме предоставления займов может и сама взять деньги взаймы у гражданина. Об этом говорится в составленном договоре. Не стоит забывать, что если деньги привлекает микрофинансовая компания, лица которой не являются ее учредителями, то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1,5 миллиона рублей. Если в рекламной деятельности компании указывают меньшую сумму – значит вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

Есть недобросовестные фирмы, которые предлагают потенциальным клиентам открыть вклад. Очень важно: вклад можно открыть только в банке! Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то разумный человек не понесет туда деньги. Мошенники могут использовать и слова «сбережения», «инвестиции». Слово «сбережения» часто используется как синоним слова «вклад», а конкретного юридического определения не несет.

На рынке существуют компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал. Допустим, вам предлагают доходность 8% в месяц. Для оценки годовой доходности достаточно 8 умножить на 12 (число месяцев в году). После этого получается почти 100 процентов годовых! Это не вписывается в рамки разумной доходности, что заставляет задуматься о добросовестности такой «щедрой» компании.

– Какие риски несет человек, доверяя деньги МФО или КПК?

– Повышенный доход всегда связан с высокими рисками. Государственной системы по страхованию клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует. Поэтому перед принятием решения нужно все тщательно обдумать. В противном случае все может обернуться не очень хорошо.

Как распознать финансовых мошенников

Каждая микрофинансовая организация должна состоять в государственном реестре. Если ее там нет – не стоит доверять свои деньги такой структуре. Кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами саморегулируемых организаций. Повторимся, что минимальная сумма, которую вы можете доверить микрофинансистам, составляет 1,5 миллиона рублей. У кредитно-потребительских кооперативов такого порога нет.

Даже нахождение той или иной компании в государственном реестре не дает гарантии отсутствия финансовых рисков. Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Что бы ни случилось с банком, государство гарантирует возврат вклада в размере до 1,4 миллиона рублей.