Кредит на кредит  

Услуга рефинансирования может помочь заемщику в том случае, когда у него возникают трудности со своевременным погашением платежа по открытому кредиту. Рассмотрим, как это работает.

Внесение изменений в требования, прописанных в кредитном договоре, за счет которых уменьшается величина ставки процента или сумма платежа благодаря продлению срока погашения кредита, называется рефинансирование. Вследствие него заемщик может погасить долг и не оказаться в черном списке должников, при этом избежав общения с коллекторами, испорченной кредитной истории, судебных тяжб, выплат немалых штрафов. Несвоевременное погашение обязательных платежей может повлечь за собой все эти неприятные последствия.


В чем заключается суть рефинансирования микрозаймов?

Суть рефинансирования, которое осуществляется в МФО (микрофинансовая организация), заключается в том, что данная организация дает заемщику в долг средства в денежном эквиваленте, чтобы тот мог погасить кредит, оформленный в другой МФО. Следовательно, погашение задолженности теперь должно осуществляться по реквизитам этой организации, которая становится его новым кредитором.

На сегодняшний день услуги по рефинансированию активно предоставляют банки и микрофинансовые организации.

Прибегая к данной услуге, гражданин, не имеющий финансовой способности погасить вовремя всю сумму кредита, получает возможность своевременно его выплатить. Рефинансирование влечет за собой увеличение размера займа, поэтому рассматривать его необходимо, как крайний выход из тяжелой финансовой ситуации.

Порой заемщики не видят существенное отличие рефинансирования от реструктуризации. Вторая подразумевает собой продление указанных сроков погашения кредита, что уменьшает сумму обязательного платежа, или снижение ставки процента. Проводится реструктуризация организацией, которая первоначально выдала кредит. Рефинансирование в свою очередь осуществляется другой МФО.

Выбор МФО для рефинансирования микрозайма

Перед тем как начать процедуру рефинансирования нужно провести мониторинг кредитного рынка с целью правильного выбора финансовой организации, предоставляющей данную услугу.

Обычно банки не афишируют того, что занимаются рефинансированием микрозаймов. На это есть две причины. Первая заключается в том, что микрозаймы выдаются некрупных размеров, обычно сумма составляет не более 50000 рублей, что не вызывает интереса у банков, поскольку данная процедура не приносит им значительного дохода. Вторая подразумевает в себе то, что зачастую граждане, нуждающиеся в рефинансировании, имеют плохую кредитную историю и являются неплатежеспособными лицами.

Оформление обычного кредита в банке является самым распространенным, доступным и имеющим более выгодные условия кредитования вариантом рефинансирования.

Сегодня многие микрофинансовые организации открыли для себя рынок рефинансирования. Некоторые из них предлагают свои услуги только потенциальным заемщикам, а не уже существующим, но таких немного, что влечет за собой большие риски. МФО так же, как и банки, считают лиц, которым необходимо рефинансирование, неплатежеспособными клиентами.

Для снижения рисков некоторые микрофинансовые организации устанавливают для клиентов определенные ограничения. Например:

  • гражданство (МФО предоставляют услуги рефинансирования только лицам, имеющим гражданство РФ);
  • место прописки (большинство МФО сотрудничают с заемщиками, зарегистрированными в их регионе);
  • возраст (зачастую в сотрудничестве с молодыми людьми возрастом до 21 года и пожилыми — после 65 лет — будет отказано; граждан, возраст которых попадает под ограничения, принято считать неплатежеспособными).

Какие документы необходимы для оформления рефинансирования?

Перечь документов, которые необходимо предоставить при оформлении рефинансирования, каждая организация определяет самостоятельно. Например, банк, выдавая потребительский кредит, может потребовать паспорт, копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ и СНИЛС.

В некоторых случаях банк может попросить заемщика внести залог, для этого понадобятся документы, подтверждающие право на имущество. У заемщика появляется больше шансов на получение рефинансирования со стороны банка и, возможно, на более выгодных условиях, если он предоставит как можно больше требуемых организацией документов, которые подтверждают его благонадежность и платежеспособность.

Что касается МФО, то зачастую клиенту достаточно представить документ, подтверждающий личность (паспорт). Иногда могут потребовать показать СНИЛС или водительские права.


г.