Онлайн-микрозаймы: всё, что нужно знать

Как получить микрозайм

Выдачей микрозаймов в режиме онлайн занимаются микрофинансовые организации, то есть, МФО. Данный процесс обеспечивается благодаря сети интернет. Всё, что необходимо заемщику — это посетить сайт МФО и заполнить анкету с указанием паспортных данных. В свою очередь, от МФО заёмщику будут перечислены деньги в электронном виде также посредством интернет. Единственным документом для того, чтобы заполнить анкету, является паспорт лица, достигшего 18 лет с гражданством РФ, обладающего постоянной регистрации. В целом, МФО можно разделить на две категории компании: микрофинансовые и микрокредитные.

Выдачей онлайн-микрозаймов занимаются компании по микрофинансовым организациям (МФО), в распоряжении которых банковские договоры с идентификаторами клиентов физических лиц. Максимальный размер суммы онлайн-микрозаймов составляет 15 тысяч рублей, предоставляемых максимум до 30 дней. Зачастую людям приходится обращаться к услугам в МФО при непредвиденных обстоятельствах. К моменту подачи заявки следует задуматься, нужны ли вам эти деньги. Несмотря на то, что получение средств не потребует значительного времени и усилий, придётся платить значительный процент за заёмные средства.

5 шагов к микрозаймам в режиме онлайн

Для того чтобы взять микрозайм в онлайн-режиме, потребуется предпринять 5 несложных шагов:

  1. остановиться на определённой МФО, ознакомиться с договором и условиями в рамках сайта;
  2. отслеживать время, когда поступают денежные средства от МФО по реквизитам, которые были указаны. Датой перечисления средств является дата заключения по договору займа.
  3. заполнить все пункты предлагаемой анкеты;
  4. дождаться итогов, позволяющих узнать результат  заявки. Решение относительно одобрения заявки принимается за 1 час, а на телефон, указанный в анкете, приходит SMS сообщение с результатом;
  5. ввести код подтверждения, присланный в SMS сообщении, в специальном поле, расположенном на сайте компании. Это и будет являться аналогом личной подписи заёмщика, подтверждающей его личность, на основании требований ФЗ от 21.12.2013 № 353-фз «О потребительском кредите (займе)»;

Заёмщик и его возможности

Как получить средства

Получение средств по онлайн-микрозаймам возможно при помощи нескольких способов:

  • денежные средства на банковские карты или счета. В данном случае потребуется указание банковских реквизитов, а также карты (счёта);
  • электронные средства. Вместо счёта пользователем указывается и реквизиты электронного кошелька для перечисления средств.

Займы в интернет-магазинах

Возможно оформление целевого займа для покупок в интернет-магазине. На сайтах определённых интернет-магазинов возможен выбор МФО по предоставлению услуг, связанных с приобретением товаров в рамках заёмных средств. Для этого потребуется заполнить анкету. После того, как займ будет одобрен, по поручению клиента средства перечислять на счёт выбранного магазина.

Чем рискует заёмщик

Как быстро возрастает задолженность

Размеры ставок по процентам МФО значительно выше по сравнению с банковскими кредитами. Например, если в рекламе обещанный мгновенный заём составит от 2 до 2,5 % ежедневно, за месяц ставка возрастет, составляя от 60 до 75% от итоговой суммы займа.

Злоумышленники с маскировкой под МФО

В последнее время всё чаще мошенниками происходит создание сайтов, которые копируют страницы известных организаций МФО. Схожие названия и фирменные цвета с узнаваемым шрифтом приводят в заблуждение людей, которые хотят стать потенциальными заёмщиками. При оформлении заявки на сайте ещё до получения займа могут потребовать комиссию. Но даже оплате такой комиссии заявители рискуют получить отказ. Иногда создание таких сайтов происходит с целью сбора анкетных данных заёмщиков. Злоумышленники, которые отказали заёмщику, перенаправляют анкету, которая заполнена им для МФО с одобрением заявки и перечислением средств на счёт злоумышленников. По прохождении времени человек забывает, что он обратился в такую организацию. В одни прекрасный момент приходит уведомление о непогашенной задолженности в непонятном МФО.

Необходимые меры

К моменту оформления заявки на микрозайм в режиме онлайн следует проверить выбранную МФО в госреестре микрофинансовых организаций в рамках официального сайта Банка России. При отсутствии данной организации в реестре речь идёт о том, что перед вами аферисты.

Следует убедиться в реальности и надёжности сайта МФО до ввода персональных данных. Утечка личных сведений может быть опаснее, чем физическая утрата документов. Важно чтобы вы внимательно прочитали договор займа от начала и до конца. В тексте договора следует найти уровень полной стоимости займа (ПСК), размещённый перед таблицей на первой странице договора. В ней содержатся индивидуальные условия по договору потребительского займа. Указание ПСК производится в квадратной рамке в верхнем углу справа прописными буквами чёрного цвета, расположенными на белом фоне с чётким читаемым шрифтом. К моменту заключения договора он не превышает среднее оп рынку значение банка России, которое применяется в данном календарном квартале более 1/3. Информация о ПСК средних по рынку, которые определены для МФО, расположена в рамках официального сайта Банка России.

Онлайн-микрозаймы: всё, что нужно знать

Обязательно нужно проверить дату, когда будут перечислены деньги. Далеко не каждая МФО присылает официальный подтверждающий документ по факту отправки средств. Возможно возникновение ситуации, когда деньги не дошли до заёмщика, поскольку они могут перечисляться до 3 рабочих дней. При этом проценты по займу уже начинают начисляться. Не следует забывать, что дата перечисления денежных средств начинается от той даты, когда был заключён договор именно с этого момента, происходит начисление процентов.

Комиссия в целях оформления заявки МФО не взимается. Если вас попросили внести оплату до получения займа, незамедлительно откажитесь от любых дальнейших операций с этим сервисом.

Обязанности МФО

К числу основных обязанностей МФО принадлежат следующие:

  • прекращение по начислению процентов, связанное с договором и краткосрочными займами, то есть, до 1 года, которые выдаются после 1 января 2017 года в случае достижения суммы по начисленным процентам займов 3-кратном размере.
  • Прекращение начисления процентов в отношении непогашенной части сумма в рамках основного долга, связанных с договорами краткосрочного займа (до 1 года), которые выдавались после 1 января 2017 года, в том случае, если сумма процентов, что были начислены, достигает двукратного размера от непогашенной части займа.

Например, если вы берёте 5 тысяч руб., то обратно отдаёте не более 20 тысяч руб. Сумма долга будет составлять 5 тыс. руб. с дополнительными размерами процентов до 15 тыс. руб., не учитывая неустойки и платежи за услуги в рамках отдельной платы.

Например, если уровень непогашенной части основного долга в рамках просроченного договора составляет 3 тыс. руб. Созаёмщики могут взять, не считая штрафных санкций, более 9 тыс. руб., которые входят в сумму просроченной задолженности 3 тыс. руб., а также начисленные проценты в размере 6 тыс. руб.

Неустойка

При несвоевременном погашении микрозайма предусмотрены штрафные санкции. Согласно закону, уровень штрафа не может превышать 20% годовых в случае, если на микрозайм начисляются проценты, либо 0,1% ежедневно от суммы просроченной задолженности, если проценты более не начисляются. Помимо этого, на основании закона, неустойки, пени штрафы и другие меры ответственности начисляются на сумму основного долга, но не в отношении просроченных процентов.

Защита своих прав

Обращение в суд

Споры, которые связаны с тем, что не исполняются или недостаточно исполняется одна из сторон принятых обязательств, обладают гражданско-правовым характером и разрешаются в судебном порядке.

Служба защиты прав потребителей

Если вам кажется, что МФО нарушает ваши права, следует направить обращение в письменном виде в службу по защите прав потребителя и обеспечить доступность финансовых услуг Банка России по следующему адресу:

  • 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
  • email: fps@cbr.ru;
  • посредством электронной формы в интернет-приемной Банка России на сайте www.cbr.ru.

Также вы можете отправить сообщение при помощи следующих контактных данных:

Вопросы можно задать по телефону контактного центра Банка России:

8 800 250-40-72 (бесплатно на территории России);

+7 495 771-91-00 (по рабочим дням в круглосуточном режиме).

Обращение в Роспотребнадзор

Если договор не соответствует нормам законодательства с комиссией или оформлением страховки или части условий и это указано более мелким шрифтом, обязательно сообщите об этом в Федеральную Службу, связанную с надзором и защиты прав потребителей и благополучия человека то есть  Роспотребнадзор.

Обращение в полицию

Для представителей МФО не представляется возможным оказание физических или психологических воздействий на должника, который допустил просрочку по выплате. При совершении данных проступков со стороны МФО необходимо обращение в правоохранительные органы.

О чём важно помнить

Люди, которые легкомысленно относятся даже к небольшому займу, рискуют навлечь на себя серьёзные финансовые неприятности.

Читайте далее: