Плюсы и минусы отсутствия кредитного рейтинга

На сегодняшний день услуги по кредитованию населению предлагают не только банковские учреждения, но и микрофинансовые организации (МФО). На рынке кредитования между МФО и банками особой конкуренции нет, поскольку первые существенно отстают. Более того, каждый из них имеет разный подход к целевой аудитории и условия для получения финансовой помощи. Экономический кризис сумел внести свои коррективы в эту сферу деятельности и теперь человеку, у которого отсутствует кредитный рейтинг, проще получить заем в банке, нежели в МФО.

Объединенное кредитное бюро, которое является дочерним предприятием Сбербанка, предъявило отчет, в котором указано, что порядка 25% всех заемщиков банка, получили финансовую помощь при отсутствии кредитного рейтинга. Подобный отчет МФО показало результат в 8%.

Но, несмотря на это, большое число одобренных заявок преподает как раз таки на микрофинансовые организации. Согласно статистике, банки предоставляют заем у порядка 13% заявителей, в МФО показатель составляет – 25%.

В том случае, если у заявителя имеется отрицательный кредитный рейтинг, а также за последние 3 месяца были просрочки, банковские учреждения принимают положительное решение не более чем в 5% всех случаев, в МФО к этому относятся лояльней – порядка 22,9% одобренных заявок.

Это в первую очередь является следствием того, что микрофинансовые организации довольно-таки редко обращаются по поводу проверки кредитной истории заемщика в кредитное бюро. Но в том случае, если им удается узнать об отрицательном кредитном рейтинге заемщика, они предоставляют кредит, только процентная ставка на порядок выше. МФО не заинтересовано отказывать своим клиентам в кредитах, поскольку они знают о том, что могут с легкостью потерять свою целевую аудиторию.

Разница между МФО и банками

Люди, у которых по определенным обстоятельствам отсутствует кредитный рейтинг, зачастую пытаются получить свой первый заем в банковских учреждениях. Таким образом, именно банки становятся их первыми кредиторами. Популярность банков объяснятся довольно просто – их ассортимент предоставления услуг кредитования гораздо больший, нежели у МФО, а именно:

  1. Сроки кредитования.
  2. Процентные ставки.
  3. Сумма кредитования.

В микрофинансовых организациях на подобные услуги имеется ограничение. Поэтому к МФО зачастую обращаются лишь в том случае, если имеется отрицательная кредитная линия либо банк ответил отказом по каким-либо другим причинам.

Кредитный рейтинг заемщика не играет решающую роль при принятии решения о выдаче кредита или займа

Помимо всего этого, ключевой преимуществом банков является еще и тот факт, что они предоставляют кредиты тем, кто оформил в их учреждении карту для получения на нее зарплату.

Помимо всего, банковские учреждения при оформлении займа, требует от потенциального клиента предъявить такие документы, как:

  1. Подтверждение трудоспособности (в данном случае потребуется трудовая книжка).
  2. Справку о доходах (она должна быть заверена печатью с места работы).
  3. В зависимости от суммы займа предоставить залог либо поручителей.

Однако данные требования не у всех, некоторые банки не требуют к своим клиентам предоставления подобных документов, если:

  1. У клиента имеет в их банке депозит.
  2. Клиент является владельцем их карты в рамках зарплатного проекта.
  3. Если у клиента имеются открытые счета.

Согласно статистике, люди, у которых не имеется кредитного рейтинга, более дисциплинированы при погашении задолженности по займу в банке, нежели в микрофинансовой организации. Это легко объясняется: в МФО большая часть заемщиков являются недоброжелательными (те, кому отказали в банке). Ведь преимущество МФО в том, что им неважна кредитная история своих заявителей, поскольку они всегда перестраховываются большими процентными ставками.