По мнению Центрального Банка России, микрофинансовый рынок эффективно дополняет банковский сегмент.

Микрофинансовые организации время от времени оказываются в поле зрения корреспондентов, в основном это отрицательный повод. Как отличить МФО от финансовой пирамиды? В чем их польза для экономики страны? Начальник Южного Банка России ответил на вопросы для нашего портала.

Какие критерии или формальный признаки должен оценивать человек, не имеющий финансового образования, чтобы определить правомерность деятельности финансовой структуры? Как выделить финансовые пирамиды, идентифицировать кредитные организации?

По определению ЦБ существует несколько внешних признаков, подтверждающих, что это финансовая пирамида:

  • Подобные организации используют массированную рекламу, обещающую высокую доходность, существенно превосходящую рыночный уровень.
  • Отсутствует свидетельство, лицензия, аккредитация ЦБ на осуществление деятельности.
  • Скрывается информация о реальном финансовом положении организации.
  • В рекламных материалах не указаны реквизиты, нет четкого и грамотного определения деятельности.

В большинстве случаев компании привлекают финансовые средства россиян в качестве займов с высокой ставкой – от 30% годовых. Предоставляется информация, что сбережения россиян якобы застрахованы. Подобные компании работают не больше одного года, затем исчезают с собранными средствами граждан.

Еще один вид финансовой пирамиды – это компании, предлагающие услуги по софинансированию или рефинансированию задолженностей россиян перед банками, их называют «раздолжнителями». Финансовая пирамида работает по следующей схеме: на счет финансовой пирамиды, должник вносит денежные средства в размере 15-30% от суммы долга по кредиту, взятого ранее в банке. В свою очередь компания обещает должнику, что будет ежемесячно перечислять платежи по кредиту в банк. Компания не заключает с должником никаких договоров. После исчезновения пирамиды у должника остается прежняя задолженность перед кредитором.

Если вы решили инвестировать свободные деньги в кредитный потребительский кооператив, убедитесь в том, что эта организация придерживается некоторых обязательств. Информация о кооперативе должна присутствовать в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов. Реестр размещен в открытом доступе на официальном портале Банка России, во вкладке «Финансовые рынки». Законопослушная организация является членом СРО (саморегулируемой организации) кредитных потребительских кооперативов. На сегодняшний день существует всего девять СРО, список размещен на официальном портале ЦБ. Кооператив, привлекая деньги россиян, предлагает доходность в рамках ограничения, установленного СРО. Размер максимального дохода, который способен предложить кооператив, представлен на официальном портале СРО.

Очень важно детально изучать документацию компании. Если вышеприведенные условия не выполняются, даже одно из них, откажитесь от заключения договора о передаче личных сбережений кооперативу.

Какая степень риска вложения денег в микрофинансовые организации, какие существуют опасности? Как отличить законопослушную МФО от мошенников?

Микрофинансовые организации занимаются привлечением денежных средств физических и юридических лиц. Нужно понимать, что деньги, размещенные в микрофинансовой организации, не являются вкладом, это инвестиция. Они не попадают под программу страхования вкладов. При этом действует условие: МФО не должны привлекать денежные средства физ. лиц, которые не являются членами правления, учредителями, акционерами или участниками, в размере менее 1,5 млн. руб. Это ограничение обеспечивает инвестирование в МФО крупных денежных средств. Подразумевается, эти деньги у граждан не являются последними, что этими средствами он готов рисковать, инвестируя их в то или иное место.

Если вы все же решили инвестировать в МФО, убедитесь, что эта организация является таковой: информация о ней присутствует в едином госреестре.

Уважаемые потребители финансовых услуг, будьте осмотрительнее при подписании договора займа. Обращайте внимание на ограничения по минимальной сумме денежных средств, принимаемых МФО от физических лиц. Размер инвестиций должен быть большее 1,5 млн. рублей. Предложения по меньшей сумме инвестиций свидетельствует о том, что это мошенники. Незамедлительно направляйте информацию в Южное ГУ Банка России, если вам стал известен факт нарушения этого требования.

Как поступают с бывшими клиентами финансовых пирамид и GFI? Если фирма зарегистрирована в качестве регулятора и обанкротилась, при этом увела средства клиентов через подставные фирмы, чего ожидать обманутым вкладчикам и как действует регулятор?

Обращайтесь в органы внутренних дел, если вы пострадали от деятельности финансовой пирамиды. Подавайте исковое заявление в суд.

В 2014 год в ЦБ сформировано ГУ противодействия незаконным практикам деятельности на открытом рынке. Уважаемые граждане, отправляйте жалобы и обращения через интернет-приемную на портале Банка России. Жители Краснодарского края могут обращаться по следующему адресу: г. Краснодар, ул. Кондратенко, д. 12, также можно позвонить по телефону: (861)214-24-81.

Помните, что на вас ложится ответственность за то, что вы вкладываете накопленные сбережения под завышенный процент в мошеннические организации. Но, в любой ситуации подавайте заявление в правоохранительные органы.

По мнению Центрального Банка России, микрофинансовый рынок эффективно дополняет банковский сегмент.

Давайте обсудим микрокредитование, распространившееся в последнее время в интернете. Чем рискуют потребители и кредиторы?

Онлайн займы выгодны для МФО с точки зрения экономии ресурсов. Микрофинансовой организации не нужно платить за аренду офиса, количество обслуживающего персонала сведено до минимума. Клиенты, в свою очередь, экономят время на посещении кредитора. Подобная форма предоставления заемных средств подразумевает определенные риски для обеих сторон, обусловленные неправильной идентификацией потенциального заемщика со стороны МФО. Зафиксированы ситуации, когда мошенники по поддельным документам получали деньги в заем. В настоящее время законом установлен новый порядок идентификации личности потенциальных клиентов МФО. В соответствии с законодательством, без посещения офиса МФО, потенциальный клиент может получить не больше 15000 рублей. Для подтверждения информации о потенциальном заемщике, сотрудники МФО вправе использовать данные кредитных организаций, ПФРФ, информационных систем органов государственной власти, Федерального Фонда обязательного медицинского страхования.

Чтобы получить займ больше 15000 рублей, заемщик лично должен предоставить документы в МФО.

Какие положительные возможности подразумевает микрофинансовый рынок для развития финансового сектора и экономического роста? Микрофинансовый рынок эффективно дополняет банковский сегмент. МФО быстро принимают решение о выдаче микрозайма, занимаются финансированием стартапов и проектов среднего и малого бизнеса. Сегодня на финансовом рынке работают микрофинансовые организации предпринимательского финансирования. Благодаря содействию властей, кредитные программы микрофинансовых организаций по поддержке предпринимателей имеют льготные процентные ставки. В подобных МФО получить займ намного быстрее и проще, чем в любом банке. МФО работают в удаленных местах, где не представлены крупные банки. Рынок микрофинансирования обладает социально значимой ролью.