Как выбраться из долговой ямы и восстановить кредитную историю?

Не каждый умеет жить по средствам и планировать свои расходы. Низкая финансовая грамотность большей части населения становится причиной необдуманных действий, неоправданных расходов и, как следствие, приводит к острой нехватке денег. В этой статье вы узнаете, как избавиться от долговых оков, начать новую жизнь без долгов и постепенно улучшить испорченную кредитную историю.

Итак, вы живете не посредствам. Вы постоянный клиент банков и МФО и в последнее время все сводится к тому, что берете новый кредит, чтобы погасить старый. Причины могут быть разные, начиная от реального кризиса, заканчивая болезнью или проблемами в семье. Причина не важна, важно найти выход из ситуации и улучшить свое материальное положение.


Запомните правило 50/20/30 и используйте его

Вы привели свои финансы в порядок и знаете, сколько платить по кредитам и долгам? Теперь главная задача – рационально распределить, сколько денег отдавать, сколько оставить на жизненно важные траты и сколько на развлечения и отдых.

Есть одно правило, которое позволит рационально тратить семейный капитал и быть уверенным в завтрашнем дне, в то же время не отказывать себе в отдыхе и развлечениях, называется 50/20/30. Его суть заключается в следующем:

  • 50% от полученного заработка необходимо тратить на жизненно важные расходы (на еду, оплату ЖКХ, проезд в транспорте и т.д.).
  • 20% от полученного заработка можно направить на погашение кредитов, если их нет – рекомендуется эти деньги откладывать.
  • 30% от заработанных средств можно тратить на любые развлечения (рестораны, покупки, отдых с друзьями и т.д.).

Конечно, очень много зависит от конкретной ситуации и семейного бюджета. Но практика говорит о том, что при среднестатистическом доходе такая схема распределения является оптимальной.

Выбирайте правильные источники кредитования

Если денег не хватает, приходится их брать в долг. Сегодня есть множество вариантов, начиная от обычной кредитки и заканчивая займом от МФО. Каждая кредитная программа имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно учитывать. 

Банковский кредит можно получить на более выгодных условиях. Процент по нему невысокий, сумму можно получить значительную на длительный срок. Но у такой программы есть и недостатки. Для оформления необходимо подготовить определенный пакет документов, подать их в банк и ждать одобрения, иногда несколько дней. Это неприемлемо, если деньги нужны срочно. К тому же банковские кредиты не подойдут для решения текущих финансовых проблем. Банки не выдают 1-3 тысячи рублей на неделю, до зарплаты.

Кредитные карты пользуются большей популярностью, так как они многофункциональны и открывают более широкие возможности, чем обычный кредит. У них есть период беспроцентного кредитования, чем можно пользоваться в случае необходимости и экономить. Но процент по кредитке выше, чем по банковскому кредиту. К тому же есть плата за выпуск и содержание карты. Это невыгодно, если вы прибегаете к ее помощи 1-2 раза в год. 

Займы доступны, получить и можно в любую минуту лишь по паспорту, в том числе, не выходя из дома. По срочности оформления этот вариант вне конкуренции – деньги будут у заемщика уже через несколько минут. Но у таких программ есть обратная сторона медали – высокие проценты, небольшая сумма и срок кредитования. Но если учесть, что они позиционируются, как деньги до зарплаты, при грамотном использовании проблем не возникнет. 

Если понадобилось что-то купить срочно, лучше оформить микрозайм, чем использовать кредитную карту. Почему? Потому что к возвращению займа вы будете подходить ответственнее и не допустите просрочки. Кредитка дает впечатление «своих денег», поэтому лимит с нее тратить не жалко, что заемщики часто необоснованно делают. 

Если речь идет действительно о срочных вопросах, когда каждая минута на счету, равным МФО нет. Деньги можно получить днем, ночью, в праздничный или выходной день, просто отправив заявку прямо из дома. Средства будут перечислены через несколько минут на карту, счет, электронный кошелек. При этом переплата будет небольшая, иногда равной проезду на такси или коробке конфет.

Улучшайте кредитную историю

Использование займов позволяет улучшить кредитную историю. Если банки стали отказывать из-за несвоевременных выплат кредита в прошлом, эту проблему можно решить, оформив несколько раз микрозаймы и успешно их погасив. Для этого необходимо зарегистрироваться на Platiza.ru, бесплатно узнать свой кредитный рейтинг и получить совет, как его исправить. 

Как работает схема? Вы занимаете небольшую сумму под процент немного больше, чем при стандартной программе и вовремя погашаете. Информация об этом поступает в Национальное бюро кредитных историй и Объединённое кредитное бюро. Процедуру нужно повторить несколько раз до тех пор, пока ваш кредитный рейтинг не будет увеличен.

 

Название МФО Сумма
ООО МФК «Займер» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Кредитех Рус» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Займ Онлайн» 11 000 ₽ Подробнее
МФК «Лайм-Займ» (ООО) 100 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» 20 000 ₽ Подробнее
ООО "МКК УФ" 25 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Джой Мани» 15 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «Монеза» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Мани Мен» 60 000 ₽ Подробнее
МФК Турбозайм (ООО) 15 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Е заем» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «ВЭББАНКИР» 20 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «Русинтерфинанс» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «4финанс» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Ферратум Раша» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «СМСФИНАНС» 30 000 ₽ Подробнее
ООО «МИЛИ» (МКК) 30 000 ₽ Подробнее
ООО «МигКредит» 100 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «КОНГА» 12 000 ₽ Подробнее
ООО «Займиго МФК» 50 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Экофинанс» 17 000 ₽ Подробнее