Кредит или займ: что лучше взять?

Хорошо, если для приобретения дорогостоящих товаров, автомобиля или техники, путевок в зарубежные страны есть деньги в кошельке. Но что делать, когда их нет? В этой ситуации многие решают обратиться в микрофинансовую организацию или банк. И вот тут возникает вопрос: что выгоднее – взять обычный кредит или микрозайм? Рассмотрим особенности получения средств в том и в другом случае.

Статистика показывает, что около 75% жителей России хотя бы раз обращались в финансовые организации, чтобы взять определенную сумму денег под процент с возвратом. Несмотря на это, многие не желают тратить время, чтобы разобраться в принципах кредитования, либо попросту не могут сделать это самостоятельно. Что же на самом деле лучше для типичного клиента: кредит или займ?

Кредит

Обычно процедура получения кредита стандартна и знакома многим, даже тем, кто только хотел получить определенную сумму, но так и не сделал этого по каким-либо причинам. После подписания кредитного договора, составленного банком, вы получаете денежные средства и обязуетесь делать выплаты в определенный срок, в том числе с учетом процентов.

Когда же лучше брать кредит, а не микрозайм? В том случае, если вам требуется достаточно крупная сумма (более 50 тысяч рублей). У некоторых банков существуют ограничения на сумму и срок выдачи кредита. Например, ВТБ готов выдать минимум 100 тысяч на срок 1 год.

Что обычно требуется от клиента? Потенциальный получатель кредита должен:

  • достичь возраста в 21 год;
  • проработать в какой-либо организации не менее года, а на текущем месте работы – более 3 месяцев;
  • иметь доход от 20 тысяч после вычета налогов (учитываются суммы, которые человек может реально подтвердить).

Существует также перечень документов, предоставляемых по запросу банка при получении кредита:

  • паспорт гражданина;
  • справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • СНИЛС (№ страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).

Микрозайм

Еще их иногда называют минизаймы. Предоставляются микрофинансовыми организациями (МФО или МФК). По алгоритму работы мало чем отличаются от банков. Тогда где лучше брать деньги – в банке или в МФО?

Если требуется небольшая сумма (от 3 тысяч и в пределах 30 тысяч), причем вы готовы выплатить ее через короткий срок, то проще обратиться в микрофинансовую организацию. Здесь проценты по займу будут выше, чем в банке, но если вы выплатите деньги быстро, то в итоге переплата в МФО окажется меньше.

Микрозаймы выгодны еще и тем, что к заемщику предъявляются более мягкие требования: достаточно, чтобы клиент был совершеннолетним, имел гражданство РФ. Получить денежные средства в МФО могут даже студенты.

Перед подачей заявки на займ не нужно собирать пакет документов или искать поручителей.

Каковы главные отличия займа и кредита?

В первую очередь нужно сказать о предоставляемой сумме, сроках и требованиях к заемщику, условиях выдачи средств. Все эти аспекты рассмотрены выше. Однако существуют определенные различия, которые не бросаются в глаза, но о них нужно знать.

Не все банки готовы работать со своими клиентами дистанционно, поэтому чтобы оформить кредит, придется посетить хотя бы ближайшее отделение. Естественно это потребует от человека траты личного времени, эмоциональной напряженности, поскольку в офисе нужно дождаться своей очереди, а после «не упасть в грязь лицом», отвечая на каверзные вопросы кредитного специалиста.

При получении микрозайма практически все МФО предоставляют клиенту возможность получить деньги, не выходя из дома. То есть человек может находиться даже в другой стране, но подать заявку на минизайм. Еще один плюс оформления микрозаймов – круглосуточный прием заявлений. Что же происходит при попытке обратиться в банк? Клиент вынужден отпрашиваться с работы, выкраивать время в своем графике, чтобы посетить офис. Конечно, есть банки и их отделения, функционирующие в круглосуточном режиме, но так бывает не всегда.

Удобство микрозаймов еще и в том, что погасить задолженность заемщик может любым удобным для него способом (внести наличные в кассу, осуществить перевод на карту или электронный кошелек). Точно так же и получить деньги клиенту предлагается по-разному: выдача денег на руки, перевод на карту, кошелек. Очередной платеж по микрокредиту можно делать через интернет, не тратя время на стояние в очередях.

Некоторым людям в психологическом плане гораздо проще брать и возвращать именно микрозаймы, а не кредиты. При оформлении займа в банке от клиента требуется предоставить залог (квартира, дом, машина) или договориться о поручительстве. МФО же не настаивают на этом, поэтому «груз ответственности» не так сильно давит на человека.

И, наконец, стоит учесть, что кредит выплачивается гораздо дольше.

Вывод

При поиске ответа на вопрос: что лучше – микрозайм или кредит, необходимо всегда добавлять «для…» или «если…», то есть смотреть на сложившуюся ситуацию. Например, если в гардеробе поликлиники потеряли ваше пальто или куртку, и вам нечем их заменить, то придется приобретать новое. Вам потребуется 5, 10 или 15 тысяч. В этом случае проще и выгоднее взять микрозайм, так как сумму вы вернете сразу после зарплаты.

Если же сумма займа слишком большая, и вы не готовы ее выплатить через 1-2 зарплаты, то лучше пойти в банк. Например, вы решили расширить площадь дома, поставив пристрой, и вам нужны деньги.

Таким образом, сегодня востребованными остаются как кредиты, так и микрозаймы. Однако разные предложения (от банков и МФО) позволяют удовлетворить потребности с выгодой в каждой отдельной ситуации.

Название МФО Сумма
ООО МФК «Займер» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Займ Онлайн» 11 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Кредитех Рус» 30 000 ₽ Подробнее
МФК «Лайм-Займ» (ООО) 100 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» 20 000 ₽ Подробнее
ООО "МКК УФ" 25 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Джой Мани» 15 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «Монеза» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Мани Мен» 60 000 ₽ Подробнее
МФК Турбозайм (ООО) 15 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «ВЭББАНКИР» 20 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Е заем» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «Русинтерфинанс» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «4финанс» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Ферратум Раша» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «СМСФИНАНС» 30 000 ₽ Подробнее
ООО «МИЛИ» (МКК) 30 000 ₽ Подробнее
ООО «МигКредит» 100 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «КОНГА» 12 000 ₽ Подробнее
ООО «Займиго МФК» 50 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Экофинанс» 17 000 ₽ Подробнее