Не всегда перемены ведут к лучшему

В последние годы игрокам микрофинансового рынка приходится приспосабливаться к различным условиям регулирования. В феврале этого года Центральный Банк России представил очередной комплекс ужесточающих мер. Микрофинансовые организации оценивают воздействие нововведений на собственный бизнес-процесс.

Стресс-тестирование показало неутешительные результаты. Мы предполагаем, что многие участники микрофинансового рынка, вероятнее всего офлайн-МФО, будут вынуждены покинуть эту нишу при воплощении в жизнь нововведений Центробанка.

На первый взгляд может показаться, что сокращение количества МФО на микрофинансовом рынке принесет только положительные результаты. Большинство людей сможет освободиться от финансового бремени. Но это заблуждение. Из-за уменьшения количества микрофинансовых организаций снизиться финансовая доступность в России. Разрастется рынок нелегального кредитования. В результате того, что многие офисы МФО будут закрыты, люди не смогут получить микрозайм наличными деньгами. При сумме займа более 15 тысяч, требуется полная идентификация, дистанционного сделать это не получится. По известным причинам российские банки не станут покрывать спрос на данный вид кредитования. Куда придется обращаться рядовым гражданам? В кредитные организации, работающие нелегально, которые не контролируют регуляторы. Потребители финансовых услуг окажутся беззащитными, включая взыскание просроченной задолженности. К чему мы в итоге придем? «Проблемный рынок» будет уничтожен, а вот проблемы никуда не денутся. Они останутся без изменений.

Как это отразится на бизнесе? В результате новых регуляторных мер заемщики не будут стремиться погашать кредит, что спровоцирует снижение объема погашенных кредитов. Пострадает от этого весь сегмент потребительского кредитования, включая банковский сектор.

В последнее время в адрес СРО «МИР» выдвигается все больше обвинений по поводу того, что мы сгущаем краски. Мы открыто высказываем свои прогнозы и не боимся этого в отличие от других участников рынка. Наш девиз: «Кто предупрежден, тот вооружен». Мы предложили Банку России откорректировать новые регуляторные меры. Мы считаем, что активным игрокам микрофинансового рынка понадобиться переходный период, длительностью не менее 12 месяцев, после того, как в силу вступит нормативный акт, регулирующий указанные ограничения. За указанный промежуток времени МФО смогут внести изменения в отлаженный бизнес-процесс и систему, адаптировать потребителей финансовых услуг к измененным финансовым продуктам.

Границы «специализированного продукта» будут изменены – это единые условия для существующих PDL-займов. Из-за снижения рентабельности МФО, специализирующихся на микрозаймах «до зарплаты», будет сокращено количество отделений, большая часть бизнеса будет переведена в онлайн. Чтобы удовлетворить спрос на микрозаймы (они теперь будут выдаваться дистанционно), необходимо повысить максимальную сумму займа с 10000 до 15000 рублей, при этом учесть предельную границу УПРИД (упрощенной идентификации физического лица). Срок займа также необходимо продлить с 10 до 15 дней, чтобы предотвратить правовые коллизии использования таблиц полной стоимости займа и действующего законодательства. Также удалить запрет на пролонгацию, чтобы не портить кредитную историю заемщикам из-за минимальной просрочки, препятствующей в будущем использования более дешевых источников финансирования. Необходимо учесть механизмы, объединяющие спец продукт с другими кредитными предложениями с целью защиты интересов пользователей финансовых услуг.

В результате стресс-тестирования нами был сделан вывод о том, что единого PDL-займа недостаточно, потребуется хотя бы еще один продукт, сумма займа которого не превышает 2000 рублей. Он будет востребован благодаря стремительному развитию кредитования пользователей мобильной связи, средняя сумма микрозайма составит 200-300 рублей.

Активные игроки микрофинансового рынка уже доказали не один раз, что готовы пойти на компромисс с регулятором и законодателями. Эта «встреча» может не состояться, если микрофинансовый рынок будет продвигаться вперед в своем развитие, а его участники отказываться назад. 

Название МФО Сумма
ООО МФК «Займер» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Кредитех Рус» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Займ Онлайн» 11 000 ₽ Подробнее
МФК «Лайм-Займ» (ООО) 100 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» 20 000 ₽ Подробнее
ООО "МКК УФ" 25 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Джой Мани» 15 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «Монеза» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Мани Мен» 60 000 ₽ Подробнее
МФК Турбозайм (ООО) 15 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Е заем» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «ВЭББАНКИР» 20 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «Русинтерфинанс» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «4финанс» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Ферратум Раша» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «СМСФИНАНС» 30 000 ₽ Подробнее
ООО «МИЛИ» (МКК) 30 000 ₽ Подробнее
ООО «МигКредит» 100 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «КОНГА» 12 000 ₽ Подробнее
ООО «Займиго МФК» 50 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Экофинанс» 17 000 ₽ Подробнее