Проверка финансовой репутации заёмщика

Практически каждый человек, оформляющий кредит, задается вопросом: кто же конкретно принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем? Если говорить именно о банковской системе, то чаще всего работает целая серия проверок как ручных, так и автоматических. 

Порядок проверки финансовой репутации заемщика

Все начинается с подачи заявки на кредит. На этом этапе сотрудник вносит основные сведения клиента в систему, которая производит скоринг — это автоматическая проверка кредитной истории заемщика. После этого система автоматически проверяет наличие негативной информации о клиенте во внутренней базе данных банка, и межбанковских базах (кредитные организации обмениваются информацией о потенциальных клиентах с помощью специальных сервисов).

Если в ходе проведения автоматических проверок не было обнаружено негативной информации о клиенте, то сотрудники банка переходят к ручному анализу финансовой репутации заемщика. Первую ручную проверку проводит сотрудник банка, который принимает документы. Он проверяет на подлинность паспорт клиента и остальные предоставленные документы, а также заполняет анкету, если клиент не сделал этого самостоятельно, например, через онлайн-сервис банка.

Далее с целью повышения безопасности несколько сотрудников удаленно одновременно проводят ручные проверки: один человек звонит контактному лицу (бывает такое, что мошенники запутываются в легенде), другой сотрудник банка связывается с работодателем, указанным в анкете, а третий — перезванивает самому клиенту, дабы исключить сговор с сотрудником банка, оформлявшим заявку. Только после выполнения всех этих коротких проверок уполномоченный сотрудник банка выносит решение.

 Упрощенная проверка финансовой репутации заемщика

Бывают ситуации, когда выполнение некоторых проверок не требуется. Например, если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка — в этом случае кредитор и так знает, кто работодатель клиента и каков размер его заработной платы. Если говорить о микрофинансовых организациях (МФО), то у них обычно схема проверки похожа, но в некоторых моментах сокращена, а иногда могут отсутствовать некоторые элементы цепочки, например, решение может быть принято уже после проверки кредитной истории и общения с клиентом.

Это делается для сокращения времени на принятие решения, ведь суммы кредитования в МФО чаще всего ниже, чем в банках, а риски закладываются в проценты, которые соответственно выше. Частые звонки от сотрудников банка могут раздражать: звонок самому клиенту, контактному лицу, на работу и так далее. Тем не менее это необходимая часть процедуры, которая помогает избежать банковских ошибок в определении добросовестности клиента.

Название МФО Сумма
ООО МФК «Займер» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Займ Онлайн» 11 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Кредитех Рус» 30 000 ₽ Подробнее
МФК «Лайм-Займ» (ООО) 100 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «СМАРТМАНИ.РУ» 20 000 ₽ Подробнее
ООО "МКК УФ" 25 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Джой Мани» 15 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «Монеза» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Мани Мен» 60 000 ₽ Подробнее
МФК Турбозайм (ООО) 15 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «ВЭББАНКИР» 20 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Е заем» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МКК «Русинтерфинанс» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «4финанс» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Ферратум Раша» 30 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «СМСФИНАНС» 30 000 ₽ Подробнее
ООО «МИЛИ» (МКК) 30 000 ₽ Подробнее
ООО «МигКредит» 100 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «КОНГА» 12 000 ₽ Подробнее
ООО «Займиго МФК» 50 000 ₽ Подробнее
ООО МФК «Экофинанс» 17 000 ₽ Подробнее