Актуальность инвестиций в МФО

Согласно информации, предоставленной Центробанком, ставки по вкладам в банки значительно снизились по сравнению с первым кварталом 2015 года. Большие и привлекательные для многих вкладчиков проценты остались в прошлом. На это повлияли и крупные кредитные учреждения, и небольшие банковские организации, привлекающие людей интересными предложениями.

Статистика ЦБ РФ свидетельствует о сокращение показателя объема по вкладам в банки. Если проанализировать ситуацию февраля 2016 года, то максимальная процентная ставка банковских структур, входящих в топ-10, составила около 9,8% годовых.

Если вкладчик положит полтора миллиона на депозит, то сможет рассчитывать на 150 000 рублей дохода по истечении года в лучшем случае. Ситуация снижения ставок и высокого показателя риска при инвестировании спровоцировало развитие альтернативного рынка.

Инвестиции в МФО: основные понятия и особенности

Лицам, которые обладают определенной суммой свободных средств, целесообразно рассмотреть актуальный на сегодняшний день способ вложения, заключающийся в инвестировании микрофинансовых организаций или МФО.

Такой способ получения пассивного дохода, может принести около 22–25% годовых. Спрос на услуги МФО достаточно велик. Популярность услуги срочного займа обусловлена многими аспектами:

  • в условиях кризиса многие стремятся найти небольшую сумму до получения зарплаты;
  • большинство людей желают взять деньги под проценты на недолгий срок, не обременяя себя долгосрочными обязательствами;
  • МФО оформляют займ быстро, не требуя при этом справки о зарплате и другие документы.

Спрос на услуги микрофинансовых организаций сформировал необходимость в оборотных средствах. Федеральный закон РФ установил минимальную сумму инвестирования в МФО. Она составляет полтора миллиона рублей.

Безопасность вкладов и возможные риски

Безопасность вкладов в банке обеспечивается специально разработанной системой страхования. Она рассчитана на вкладчика, вложившего до 1,4 миллиона рублей. Современной системы страхования на государственном уровне для вложений в МФО нет. Поэтому многие микрофинансовые организации пользуются сервисом добровольного страхования.

Основные вопросы, связанные с инвестированием в МФО

Запретят ли деятельность МФО?

Существует маленький процент вероятности закрытия МФО. Если это произойдет, то появляется риск формирования серого рынка микрозаймов. Согласно статистике в 2015 году ЦБ РФ исключил из реестра почти 890 недобросовестных организаций. Такой отбор помог остаться на рынке более сильным структурам.

Стоит ли инвестировать в МФО?

Банк России обязал все официальные микрофинансовые организации увеличить капитал до 70 миллионов рублей и ограничить максимальный размер долга по процентам займов. МФО были классифицированы и разделены на:

  • микрокредитные компании;
  • микрофинансовые компании, которые привлекают инвестиционные средства от физических лиц и имеют право выпускать облигации, привлекая таким образом финансы для развития предпринимательской деятельности.

Вклады в МФО не застрахованы, что делать, если организацию решат лицензии?

Некоторые микрофинансовые организации предлагают услуги по страхованию вкладов. Часть специалистов утверждает, что такое страхование является эфемерным и весьма сомнительным.

Целесообразно грамотно выбирать компанию для инвестирования средств. Она должна быть включена в государственный реестр, с которым любой желающий может ознакомиться на официальном сайте ЦБ. Следует обратить внимание на членство МФО в СРО – это служит гарантией добросовестности и серьезности компании.

Как грамотно выбрать МФО или факторы, говорящие о надежности МФО

Многие функционирующие на рынке МФО обещают большую прибыль за короткие сроки. Но необходимо помнить, что всегда существует риски. Минимизировать их можно, при условии выбора серьезного партнера. Рекомендуется учитывать:

·величину процентной ставки. Процент, который значительно превышает среднерыночный показатель, например, 28% годовых, должен вызывать опасение. Существует большой процент вероятности, что дело предстоит иметь с мошенниками;

  • объем кредитного портфеля;
  • опыт и год создания МФО;
  • рейтинги, касающиеся кредитоспособности;
  • объем и разнообразие фондирования.

Например, самая большая МФО на территории России – «Домашние деньги» – обладает объемом фондирования в 3,2 миллиарда рублей, а показатель объема кредитного портфеля замов равен 6,6 миллиарда рублей.

Каково будущие микрозаймов и инвестиций в микрофинансовые организации?

На сегодняшний день объем мирового рынка по микрозаймам составляет более 100 миллиардов рублей. Опытные эксперты предполагают дальнейший рост и развитие МФО. Специалисты «Домашних денег» прогнозируют, что в 2016 году рынок России увеличиться на 20% и достигнет показателя в 180 миллиардов рублей.

Российский рынок микрофинансовых организаций представляет собой перспективную площадку, по мнению экспертов одного из ведущих мировых агентств. Специалисты отмечают значительное улучшение инвестиционной среды для формирования и развития микрофинансовых организаций в РФ, включая сферу повышения качества и регулирования рыночной инфраструктуры. По ожиданиям экспертов инвестиции в МФО станут наиболее востребованным способом вложений уже через два–три года.

Заключение

Инвестирование в микрозаймы представляют собой выгодное и оптимальное вложение средств. Но необходимо осознавать, что такой способ не исключает риска потери средств. Поэтому настоятельно рекомендуется грамотно проанализировать деятельность конкретной МФО, учитывая прилагаемый процент годовых и другие факторы.

Дата публикации: