Кредит и пенсия: синица в руке или журавль в небе

10 трлн рублей – в такую сумму министр финансов России Антон Силуанов оценил зарплату, которые получают россияне «в конвертах». Чиновник заявил, что казна все же должна пополниться налогами, а «серые» зарплаты выйти из «тени». Всем известная социальная реклама, гласящая, что хороший работодатель без пенсии не оставит, уже теряет актуальность. Граждане прекрасно понимают сегодняшние реалии, а потому гораздо актуальнее звучит тезис, что хороший работодатель даст возможность взять и погасить кредит.

«До пенсии еще дожить надо»

Молодых граждан России мало волнует вопрос о будущей пенсии. Большинство шутят, что до пенсии еще дожить надо, а если и посчастливится стать пенсионером, то алгоритм расчета пенсии все равно будет им непонятен. Гораздо острее стоит проблема возможности взять кредит, ведь совершать покупки и жить полноценно хочется здесь и сейчас. Но «серые» зарплаты граждан для банков не представляют никакой гарантии. Специалист одного крупного кредитного учреждения рассказал, что одобрить кредит гражданину с зарплатой в «конверте» могут лишь в небольших банках, при этом такой шаг влечет и дополнительное поднятие процентной ставки. Но такая ситуация происходит крайне редко, ведь заемщик с «серой» зарплатой – это высокой риск для банка. Еще больший риск – это одобрение кредита клиенту без какой-либо кредитной истории. По сути, в этих двух случаях банк имеет дело с высокими рисками невозврата денег и отсутствием каких-либо гарантий, то есть получает «кота в мешке».

Что же получается: нет зарплаты и кредитной истории - нет кредита?

Аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) озвучили, что по результатам 2016 года число кредитов и займов, которые выданы банками гражданам без кредитной истории, стало меньше. Желание кредитных учреждений обезопасить себя от непогашения выданных денежных средств понятно, и потому банки стали охотнее одобрять кредиты под залог имущества и автокредиты. Взять кредит без обеспечения может посчастливиться клиентам с хорошей «белой» зарплатой и кредитной историей.

Пенсионное удостоверение и микрозайм

А вот МФО, которые обычно более лояльны к своим клиентам, оказались не столь щедрыми и только 6% заемщиков смогли получить займ без наличия кредитной истории. Сергей Седов, генеральный директор федерального сервиса «Робот Займер», отмечает, что время, когда МФО выдавали деньги каждому клиенту, уже пройдено. ОКБ собирает данные и озвучивает значения, анализируя сотни МФО, однако по каждой крупной организации можно выявить свои показатели. В компаниях со статусом МФК выдача займов гражданам с зарплатой «в конверте» и без кредитной истории более распространена, эффективные скоринг-системы позволяют собрать данные о заемщике по сотням критериев. На рынке же преобладают компании категории МКК. Их системы не столь совершенны, а потому значительным критерием выдачи займа остается наличие у клиента кредитной истории.

 Выход есть всегда 

По мнению экспертов, взятый микрозайм может положить хорошее начало той самой кредитной истории, ведь МФК, как и банки, передают данные по займам в Бюро кредитных историй. В МФК легче получить займ гражданину с «серым» доходом, при этом, в случае успешного возврата, можно надеяться на снижение ставки последующих займов. Настраивает на оптимизм и тот факт, что на рынке микрозаймов можно найти различные варианты, как по суммам, так и по срокам. Например, в «Займере» можно получить деньги под 0,63% в день, уже спустя несколько займов, а это 18,9% в месяц. 

Мы не станем советовать искать россиянам работу с исключительно официальным доходом. Рынок труда и без того не пестрит хорошими вакансиями, не говоря уже о «белой» зарплате. Каждый желает, чтобы его труд был оплачен по достоинству. Неудивительно, что граждане выбирают ту работу, где им платят, пусть даже работодатель предпочитает выплачивать зарплату в том самом «конверте».

Дата публикации: