К концу года возможный максимальный объем микрозайма для бизнеса утроится.

К концу текущего года Центробанк намерен провести разделение организаций, осуществляющих микрофинасирование на две группы: потребительские, кредитующие граждан и предпринимательские, предоставляющие займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Кроме того, ожидается, что к концу года в действие вступит закон, увеличивающий объем микрокредитования для бизнеса с 1 миллиона рублей до 3 миллионов. Эта информация была обнародована руководителем управления российского ЦБ, курирующего вопросы микрофинансирования, Михаилом Мамутой на форуме "Микрофинансирование-2015".

Предполагается, что вместе с увеличением уровня надзорных требований, предъявляемых Центральным банком к деятельности микрофинансовых организаций, вырастет и поддержка МФО государством.
Дифференцирование компаний, выдающих микрокредиты, позволит потребителям более четко ориентироваться при выборе финансовой организации и эффективнее осуществлять целевую поддержку компаний, финансирующих предпринимательские проекты.

Особое место в проекте развития рынка микрозаймов на период до 2018 года уделено мерам по увеличению доступности финансирования для МФО и прозрачности его осуществления, к которым относятся развитие технологий секьюритизации, введение правил взаимодействия с банковскими учреждениями, улучшение законодательных и регулятивных законов и норм.

По информации ЦБ, с середины прошлого года до середины нынешнего наибольший рост, составивший 25,7%, показал рынок микрозаймов «до зарплаты».

По информации ЦБ, с середины прошлого года до середины нынешнего наибольший рост, составивший 25,7%, показал рынок микрозаймов «до зарплаты». В этот же период малое предпринимательское кредитование выросло на 24%. В то же время на этот сегмент в 2015 году оказался под наибольшим негативным влиянием кризисных тенденций.

По статистике, подготовленной экспертами рейтингового агентства RAEX, за первую половину текущего года объем «займов до зарплаты» вырос на 25% и составил 17% всего объема выданных МФО средств. Потребительское микрофинансирование увеличилось на 10%, заняв 46% кредитного портфеля МФО, и меньше всего приросли объемы микрокредитования бизнеса – на 5%, 37% от общего объема микрозаймов.

Говоря о ситуации, сложившейся в сегменте микрокредитования предпринимательства, один из руководителей RAEX Станислав Волков обратил внимание на то, что здесь уменьшается как спрос, так и предложение. Спрос среди уверенных заемщиков снизился из-за отсутствия у них видения перспектив увеличения бизнеса. Снижение же предложения объясняется значительным ухудшением платежной дисциплинированности заемщиков и боязнью финансовых организаций предоставлять новые займы. В качестве примера уменьшения объемов микрокредитования менеджер привел двух наиболее успешных операторов этого рынка "Финотдел" и "Микрофинанс", продемонстрировавших в первой половине года снижение объема кредитных портфелей на 7 и 16% соответственно.

И все же МФО продолжают работать с предпринимателями и даже разрабатывают новые направления деятельности. Например, предоставление займов, обеспеченных недвижимостью коммерческого назначения. Здесь перспектива развития заключается в противопоставлении индивидуального подхода МФО к клиенту политике кредитования банков, серьезно занижающих стоимость недвижимости, передаваемой в залог. При этом микрокредиторы предлагают увеличить максимальный объем выдаваемого займа до трех миллионов рублей, поскольку желающие получить взаймы сумму до 1 миллиона зачастую имеют серьезные проблемы, выявляемые при проведении анализа их финансового состояния.

Демонстрирует увеличение и доля просроченных более чем на 30 дней платежей юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. По информации RAEX, этот показатель вырос с 14% на начало 2014 года до 25% на 1 июля этого года. В то же время Мамута отметил, что темп прироста объема просрочки в целом по рынку замедляется. По его мнению, пик напряженности на рынке был пройден в начале лета и сейчас начинается оживление микрокредитования, сопровождающееся привлечением средств МФО и восстановлением привлекательности этих структур.

Мамута также обратил внимание на тот факт, что на рынке пока не прослеживается активная динамика перетекания банковского кредитования в сегмент микрозаймов. Здесь прирост составил 5%, а доля микрофинансирования в общем объеме кредитов банков – 7,5%.

По мнению руководителя "Брио Финанс" Владислава Мишина уменьшить затраты МФО можно, сосредоточив в отдельном бюджете средства для формирования лояльности клиентов, предназначенные для удержания заемщиков от перехода к конкуренту за сиюминутной выгодой. По мнению эксперта, клиента дешевле привлечь, чем удерживать. Так, привлечение заемщика - малого предпринимателя обходится от 25 до 50 тысяч рублей и возвращаются эти средства после заключения второй или третьей сделки. Выгодное сотрудничество с клиентом возможно при условии выдачи не менее 5-6 займов, а добиться этого без лояльности очень сложно. Как рассказал Мишин, при формировании лояльного подхода учитываются точное выполнение клиентами условий займа, готовность к проведению кросс-продаж и т.д. При этом компания установила жесткие критерии лояльности, с использованием которых из 600 клиентов МФО в первую категорию лояльности отобрали только 17. Эти заемщики могут рассчитывать на индивидуальные скидки другие специальные условия кредитования.

В бюджет лояльности также входят мотивационные вознаграждения персонала и затраты на маркетинговое сопровождение привлечения клиентов.

Мишин отдельно остановился на методике риск-менеджмента, применяемой при выдаче кредитов отечественными МФО. Во всем мире надежность клиента оценивается исходя из его кредитной истории. Российская же методика оценки рисков при кредитовании предполагает анализ финансового положения заемщика, в зависимости от которого устанавливаются лимиты кредитования. По мнению эксперта, если клиент доказал умение вести дела так, что расходы на погашение процентов по кредиту не уничтожают рентабельность бизнеса, он вправе рассчитывать на лучшие условия финансирования.

RAEX прогнозирует, что портфель микрокредитов до конца текущего года вырастет на 25% и составит 63 миллиарда рублей. При этом объем микрокредитования бизнеса увеличится на 10%, потребительских займов – на 30%, уровень микрозаимствований «до зарплаты» покажет рост около 50%.

При подготовке прогноза аналитики исходили из уровня годовой инфляции 13% и сохранения основной ставки Банка России на уровне 10-11%.

Дата публикации: