Актуальность инвестиций в МФО

Согласно информации, предоставленной Центробанком, ставки по вкладам в банки значительно снизились по сравнению с первым кварталом 2015 года. Большие и привлекательные для многих вкладчиков проценты остались в прошлом. На это повлияли и крупные кредитные учреждения, и небольшие банковские организации, привлекающие людей интересными предложениями.

Статистика ЦБ РФ свидетельствует о сокращение показателя объема по вкладам в банки. Если проанализировать ситуацию февраля 2016 года, то максимальная процентная ставка банковских структур, входящих в топ-10, составила около 9,8% годовых.

Если вкладчик положит полтора миллиона на депозит, то сможет рассчитывать на 150 000 рублей дохода по истечении года в лучшем случае. Ситуация снижения ставок и высокого показателя риска при инвестировании спровоцировало развитие альтернативного рынка.

Инвестиции в МФО: основные понятия и особенности

Лицам, которые обладают определенной суммой свободных средств, целесообразно рассмотреть актуальный на сегодняшний день способ вложения, заключающийся в инвестировании микрофинансовых организаций или МФО.

Такой способ получения пассивного дохода, может принести около 22–25% годовых. Спрос на услуги МФО достаточно велик. Популярность услуги срочного займа обусловлена многими аспектами:

Спрос на услуги микрофинансовых организаций сформировал необходимость в оборотных средствах. Федеральный закон РФ установил минимальную сумму инвестирования в МФО. Она составляет полтора миллиона рублей.

Безопасность вкладов и возможные риски

Безопасность вкладов в банке обеспечивается специально разработанной системой страхования. Она рассчитана на вкладчика, вложившего до 1,4 миллиона рублей. Современной системы страхования на государственном уровне для вложений в МФО нет. Поэтому многие микрофинансовые организации пользуются сервисом добровольного страхования.

Основные вопросы, связанные с инвестированием в МФО

Запретят ли деятельность МФО?

Существует маленький процент вероятности закрытия МФО. Если это произойдет, то появляется риск формирования серого рынка микрозаймов. Согласно статистике в 2015 году ЦБ РФ исключил из реестра почти 890 недобросовестных организаций. Такой отбор помог остаться на рынке более сильным структурам.

Банк России обязал все официальные микрофинансовые организации увеличить капитал до 70 миллионов рублей и ограничить максимальный размер долга по процентам займов. МФО были классифицированы и разделены на:

Вклады в МФО не застрахованы, что делать, если организацию решат лицензии?

Некоторые микрофинансовые организации предлагают услуги по страхованию вкладов. Часть специалистов утверждает, что такое страхование является эфемерным и весьма сомнительным.

Целесообразно грамотно выбирать компанию для инвестирования средств. Она должна быть включена в государственный реестр, с которым любой желающий может ознакомиться на официальном сайте ЦБ. Следует обратить внимание на членство МФО в СРО – это служит гарантией добросовестности и серьезности компании.

Как грамотно выбрать МФО или факторы, говорящие о надежности МФО

Многие функционирующие на рынке МФО обещают большую прибыль за короткие сроки. Но необходимо помнить, что всегда существует риски. Минимизировать их можно, при условии выбора серьезного партнера. Рекомендуется учитывать:

·величину процентной ставки. Процент, который значительно превышает среднерыночный показатель, например, 28% годовых, должен вызывать опасение. Существует большой процент вероятности, что дело предстоит иметь с мошенниками;

Например, самая большая МФО на территории России – «Домашние деньги» – обладает объемом фондирования в 3,2 миллиарда рублей, а показатель объема кредитного портфеля замов равен 6,6 миллиарда рублей.

Каково будущие микрозаймов и инвестиций в микрофинансовые организации?

На сегодняшний день объем мирового рынка по микрозаймам составляет более 100 миллиардов рублей. Опытные эксперты предполагают дальнейший рост и развитие МФО. Специалисты «Домашних денег» прогнозируют, что в 2016 году рынок России увеличиться на 20% и достигнет показателя в 180 миллиардов рублей.

Российский рынок микрофинансовых организаций представляет собой перспективную площадку, по мнению экспертов одного из ведущих мировых агентств. Специалисты отмечают значительное улучшение инвестиционной среды для формирования и развития микрофинансовых организаций в РФ, включая сферу повышения качества и регулирования рыночной инфраструктуры. По ожиданиям экспертов инвестиции в МФО станут наиболее востребованным способом вложений уже через два–три года.

Заключение

Инвестирование в микрозаймы представляют собой выгодное и оптимальное вложение средств. Но необходимо осознавать, что такой способ не исключает риска потери средств. Поэтому настоятельно рекомендуется грамотно проанализировать деятельность конкретной МФО, учитывая прилагаемый процент годовых и другие факторы.

Дата публикации: