МФО и банки: заёмщики предпочитают первое

Как считают эксперты из srochnyi-mikrozaim.ru, в РФ растёт тенденция обращения граждан за кредитом в микрофинансовые организации (МФО), минуя банки. Особенно, когда необходима небольшая сумма денег (10 000 рублей), в которой банк клиенту обязательно откажет.

Существует мнение, что займы в МФО выдают под бешеные проценты, поэтому туда обогащаются граждане, которые отчаялись искать необходимы средства в других местах. Но это мнение не находит никакого подтверждения ни в цифрах, ни в фактах.

По словам Генерального директора МФО “Честное слово” Андрея Буханова, нельзя сказать, что в его организацию обращаются только те, кому отказал в выдаче кредита банк.

Он пояснил: “Чаще всего в МФО приходят люди , которым срочно нужны денежные средства, и у которых нет времени ждать. По нашей статистике чуть более 15% заёмщиков берут ссуды для того, чтобы приобрести продукты питания, оплатить транспортные расходы или мобильную связь. Примерно 10% граждан хотят сделать при помощи полученных денег ремонт в доме. Такие категории граждан берут небольшую сумму на короткое время. Так по нашей статистике, за 2016 год, в среднем, она составила 10,5 тысяч рублей на 22 дня”.

Что касается банков, то, по словам А. Буханова, туда идут за более серьезными суммами на более длительные сроки.

Далее Буханов рассказал, что ОКБ («Объединенное кредитное бюро») не так давно проводило исследования кредитного поведения МФО. Оно показало, что примерно 52% заёмщиков сразу идут в МФО, минуя банки. Этот показатель увеличился за последние два года на 12%. В качестве временного промежутка взятого за основу при исследовании был назван календарный месяц.

“Объединённое кредитное бюро”:

“ По нашим наблюдениям, доля граждан, которые обратились в МФО, минуя банки, выросла за последние два года с 40% до 52%. Доля тех из них, чья кандидатура была одобрена для займа, выросла с 9% до 19%. Банковские “отказники”, за этот же период, стали меньше обращаться в микрофинансовые организации. Их число снизилось с 52% до 44%, а уровень одобрений кредитов в этой же группе поднялся с 11% до 17%”.

По мнению заместителя генерального директора “Объединённого кредитного бюро” Николая Мясникова, увеличение доли граждан, которые вместо банков обращаются в МФО, свидетельствует о сложившемся новом этапе на рынке микрокредитования.

Его мнение разделяет управляющий директор МФО “Е-заем Лига Трупа”. По его словам есть закономерность в том, что в стране происходит рост доли заёмщиков, обращающихся сразу в МФО, а не в банки. Во-первых, это связано с общим развитием рынка микрофинансирования. За эти два года, МФО смогли предоставить своим клиентам множество различных способов получения и возврата в срок денежных средств. Самый обычный человек, что называется “с улицы”, имеет все шансы получить желаемое просто оформив электронную заявку на сайте МФО или обратившись в клиентский офис в своем городе. Также, в отличие от банков, потенциальным клиентам МФО доступны и другие способы обращения: через колл-центр или мобильное приложение. А еще МФО не отвергают заявки от граждан с плохой кредитной историей.

В свою очередь, А. Буханов пояснил, что снижение числа “отказников” из банка скорее всего объясняется возросшей популярностью МФО и общим повышением финансовой грамотности населения. Категория тех, кто не собирается в банк, а направляется сразу в МФО, стала выделяться среди прочих. Например, гражданину необходимо для своих нужд всего 10 000 рублей. Он, конечно же, прекрасно осознает, что в государственном или коммерческом банке ему такую сумму никогда не выдадут, поэтому и обращается за займом в микрофинансовую организацию.

Тем не менее, доля банковских заемщиков среди клиентов МФО пока ещё остаётся по - прежнему достаточно высокой. Н. Мясников не видит в этом ничего удивительного, так как традиционно около 85% граждан нашей страны брали когда-нибудь кредиты в банке.

Николай Мясников:

«Если вы посмотрите на динамику новых выдач заёмных средств, станет видно, что доля заемщиков банковских кредитов все равно сокращается. В 2015 году 75% тех, кто обращался в МФО впервые, в прошлом являлись кредитополучателями в банках. В этом году ситуация изменилось и таких клиентов насчитывалось уже 67% от общего числа. Мы считаем, что в МФО появляется совсем иная категория клиентов. Это граждане. которые не хотят даже пытаться получить необходимые денежные средства в банках, так как понимают, что там по отношению к ним предъявят слишком высокие требования. Риск отказов в банках велик, например, из - за отсутствия официального места работы или подтверждённого дохода. Многие из них –это молодые люди в возрасте от 18 до 25 лет, которым особенно трудно, если не сказать больше -невозможно, взять кредит в банке».

Дата публикации: