Важная информация об МФО

Пользоваться услугами микрофинансовых организаций выгодно, но, к сожалению, такой возможностью люди редко пользуются из-за негативного мнения об их деятельности.

Вот некоторые рассуждения обывателей:

Давайте сначала спросим мнение экспертов отделения Киров Волго-Вятского ГУ Банка РФ, а затем сделаем вывод о пользе МФО. Специалисты объясняют, что это некредитные финансовые организации, они просто выдают займы.

Их деятельность регулируется законами:

Существует строгий реестр организаций, которым разрешено выдавать займы. Посмотрите информацию здесь: www.cbr.ru. На сайте Центрального банка РФ указаны требования к МФО и аналитические сведения об их деятельности.

В каких случаях вас может выручить небольшой займ? Вам поможет небольшая сумма при задержке работодателем заработной платы, при покупке необходимых бытовых приборов, для открытия ип и развития малого бизнеса.

Для предпринимателей задействована отдельная программа государственной поддержки, где всего лишь 10% годовых.  По сравнению с другими финансовыми предложениями ─ это самый низкий процент. Во второй половине 2016 года были подведены итоги о выдаче займов МСБ, они составили значительную долю в 40%.

Специфика деятельности МФО:

Сколько МФО работает в Кировской области? На первое января 2017 года функционировала 31 региональная организация и несколько филиалов от крупных МФО.

Нужно отметить, что ежегодные изменения в законодательстве РФ нацелены на популярность микрозаймов у населения и улучшение условий для их выплат. Так за прошлый год были введены значительные новшества. Микрофинансовые организации теперь разделены на два вида. МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании).

Каждая должна иметь в своём наименовании одно из указанных словосочетаний:

Если МФО зарегистрированы до 29 марта 2016 года, то им даётся время для перехода на новое наименование. Через год (29 марта 2017 г.) все МФО должны соответствовать новым законам. В государственном реестре указан вид МФО в соответствии с требованиями. Например, для МФК необходим капитал от 70 миллионов рублей.

Определены лимиты для денежных сумм при работе МФК с клиентами:

МФК могут выпускать собственные ценные бумаги в виде облигаций. В Кировской области пока не зарегистрировано ни одной такой организации. Зато к МКК предъявляется меньше требований, им не нужно иметь большой капитал для начала деятельности.

Отличаются и лимиты денежных сумм при работе МКК с клиентами:

МКК не имеют права выпускать ценные бумаги ни в какой форме. В переходный период обе разновидности бывших МФО должны определиться со сферой деятельности, наименованием и привести в порядок взаимоотношения с клиентами. МКК обязаны вернуть все привлечённые средства граждан, а МФО могут продолжить брать суммы, но только от 1,5 миллионов рублей.

Где вы можете самостоятельно убедиться в правильности сведений? Ознакомьтесь с официальным сайтом Банка России www.cbr.ru. Зайдите на главную страницу, в левой колонке под логотипом откройте раздел «Финансовые рынки». В центре четвёртая тема сверху «Надзор за участниками финансовых рынков». Далее найдите и откройте «Микрофинансирование».

Вы увидите перечень документов:

Для прочтения документы быстро загрузятся на ваш компьютер и откроются в форме файла XLS.

Знайте, что Банк России зафиксировал максимальный процент для краткосрочного займа до одного года. Используется формула , то есть не выше трёхкратного размера. Как применяется это правило? Представьте, что человек получил в МФО 5 тысяч рублей. В итоге от него могут потребовать вернуть 5 т. р + 3 х 5 т.р= 20 тысяч рублей, но не более. Учтите, что начисление штрафов и пени в формулу не входят.

Порадовала клиентов и новая формула , утверждённая с начала 2017 года. Она применима к договорам, заключённым сроком до 1 года. Если гражданин не успел погасить долг в указанное время, то проценты накручиваются только на оставшуюся сумму. После достижения двухкратного размера начисление процентов прекращается. График, формулы расчёта выплат, лимиты являются важной частью договора займа. Они располагаются на первой странице перед таблицей. Обязательно изучите предельные суммы процентов по займу. Выбирайте приемлемые для вас условия: трёхкратный или двухкратный лимит.

Важное нововведение─ это членство МФО в саморегулируемых организациях. Представители СРО проверяют работу МФО, анализируют их деятельность и соблюдение законодательных норм, принимают меры к нарушителям. А главное, они рассматривают заявления с жалобами от граждан. Решив взять деньги в МФО поинтересуйтесь, а состоит ли данная компания в СРО? Так вам легче будет решать спорные вопросы.

Что нужно знать при обращении в МФО? Попросите предварительный график погашений займа, чтобы адекватно оценить свои финансовые возможности. С осторожностью инвестируйте и собственные средства в МФО, так как они не имеют государственной страховки.

Дата публикации: