ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА № 1

г. Челябинск

«18» сентября 2014 г.

Общество с ограниченной ответственностью «Займ на КИВИ», в лице специалиста Иванова Ивана Ивановича, действующего(ей) на основании доверенности №1 от «10» сентября 2014 г., именуемое в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и

гражданин(ка) РФ Петров Петр Петрович, дата рождения 02.10.1983, паспорт 7504 885885, выдан УВД Центрального района г. Челябинска дата выдачи 30.01.2002, код подразделения 742365, зарегистрирован(а) по адресу: г. Челябинск, ул. Макеева, д. 123 , место фактического проживания: г. Челябинск, ул. Макеева, д. 123, именуемый(ая) в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые совместно в дальнейшем «Стороны» заключили настоящий договор потребительского займа (далее по тексту - Договор) на следующих условиях:

I. Индивидуальные условия договора потребительского займа
№ п/п Условие Содержание условия
1. Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения _________ (_________________) руб. Лимит кредитования отсутствует.
2. Срок действия Договора, срок возврата займа Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику суммы займа и действует до полного исполнения Сторонами всех своих обязательств по Договору. Срок возврата займа 25.09.2014 г.
3. Валюта, в которой предоставляется заем Рубли РФ
4. Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения 35% годовых
5. Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств Кредитором третьему лицу, указанному Заемщиком Не применимо
6. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Договору или порядок определения этих платежей Количество платежей - один, периодичность – сумма займа и начисленные проценты уплачиваются единовременно в срок, указанный в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа. «Сумма займа» + «Начисленные проценты» = Размер платежа, что составляет 1000 руб. + 150 руб. = _______ (сумма прописью) рублей. Суммы платежей уплачиваются в валюте займа.
7. Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика при частичном досрочном возврате займа После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата займа размер платежа изменяется (уменьшается), при этом количество платежей и срок возврата займа не изменяется. В указанном случае дополнительное соглашение в виде письменного документа к Договору не заключается. Кредитор в порядке, указанном в настоящем Договоре направляет (передает) Заемщику расчет полной стоимости займа с учетом соответствующих изменений, при этом вышеуказанные действия рассматриваются как надлежащий способ изменения Договора.
8. Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору по месту нахождения Заемщика Исполнение обязательств по Договору (возврат займа, уплата процентов, штрафной неустойки) может осуществляться Заемщиком, как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по Договору в безналичном порядке, а также адреса касс приема наличных платежей Кредитора указываются в Приложении № 1 к настоящему Договору.
8.1 Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по Договору Бесплатным способом исполнения обязательств по настоящему Договору является внесение наличных денежных средств в кассу Кредитора в населенном пункте по месту получения Заемщиком предложения заключить Договор. Местом получения Заемщиком предложения заключить Договор признается населенный пункт, в котором Заемщиком и Кредитором осуществляется подписание индивидуальных условий договора потребительского займа (подписание настоящего Договора).
9. Обязанность Заемщика заключить иные договоры Не применимо
10. Обязанность Заемщика обеспечить исполнение обязательств по Договору и требования к такому обеспечению Вариант1: Исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечивается неустойкой. Вид неустойки - штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки). Вариант 2: Исполнение обязательств Заемщика по настоящему договору обеспечивается: А) Неустойкой, вид неустойки - штрафная (убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки).

Б) Поручительством физического лица. Договор поручительства должен быть заключен не позднее даты подписания настоящего Договора. Поручитель отвечает в полном объеме за исполнение всех обязательств Заемщика по настоящему Договору. Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком. Требования, предъявляемые к поручителю, аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику (данные требования изложены в п. 2 «Общих условий договора потребительского займа»).

11. Цели использования Заемщиком потребительского займа Не применимо
12. Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения При нарушении Заемщиком срока платежа в счет погашения займа и уплаты начисленных процентов в срок, установленный в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, на сумму неуплаченного займа начисляется штрафная неустойка. Начисление штрафной неустойки начинается по истечении 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты нарушения срока платежа и продолжается по дату возврата денежных средств Кредитору (включительно). Размер штрафной неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств. С даты начисления штрафной неустойки проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
13. Условие об уступке Кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору Запрет уступки Кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору не допускается. Подписав Договор, Заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав (требований) Кредитором любым третьим лицам.
14. Согласие Заемщика с общими условиями Договора Подписав Договор, Заемщик выражает свое безусловное письменное согласие с «Общими условиями договора потребительского займа» (вид займа _________________), а также подтверждает факт получения «Общих условий договора потребительского займа».
15. Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг Не применимо
16. Способ обмена информацией между Кредитором и Заемщиком Заемщик предоставляет (направляет) информацию Кредитору ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении либо путем вручения информационного сообщения (извещения, заявления, уведомления, требования и т.п.) уполномоченному представителю Кредитора под роспись. Кредитор предоставляет (направляет) информацию Заемщику следующими способами: А) путем вручения информационного сообщения (извещения, уведомления, требования и т.п.) Заемщику или его уполномоченному представителю под роспись;

Б) путем отправления почтовых сообщений, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иные сообщений, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

В) путем предоставления доступа в личный кабинет в сети Интернет на сайте [название сайта]. Для входа в личный кабинет необходимо ввести логин [логин] и пароль [пароль]. Полученный пароль должен быть изменен Заемщиком при первом входе в личный кабинет, в противном случае доступ будет заблокирован, а для получения нового пароля необходимо будет Заемщику лично обратиться к Кредитору.

В случае, если в Договоре не указан конкретный способ предоставления информации, то Сторона вправе самостоятельно выбрать один из способов, предусмотренных настоящим пунктом.

17. Порядок предоставления денежных средств Кредитором Заемщику Не позднее следующего рабочего дня с момента подписания настоящего Договора сумму займа в размере _____ руб. Вариант 1.Кредитор перечисляет Заемщику по следующим реквизитам: Получатель: _____________________, ИНН ________, л/с _________________, банк получателя ___________________ в ______________________, к/с _________________________________, БИК __________________, в платежном поручении в поле «Назначение платежа» указывается: «Предоставление процентного займа по договору № ______________ от «__» _________ 20__ г. Без НДС». Вариант 2. Кредитор выдает Заемщику наличными денежными средствами из кассы (необходимо выбрать нужный вариант) Вариант 3. Кредитор перечисляет Заемщику на карту MASTERCARD:

- банковский номер карты (PAN) ************1234

- штрих-код (формата EAN-13) 1234567890,

- владелец карты _______.

18. Порядок расчетов по договору потребительского займа 18.1. Датой предоставления займа является дата зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика и/или дата получения Заемщиком наличных денежных средств из кассы Кредитора. 18.2. Под датой исполнения Заемщиком обязательств по возврату займа (части займа) понимается дата зачисления денежных средств на расчетный счет Кредитора либо дата внесения денежных средств в кассу Кредитора. 18.3. На сумму займа начисляются проценты по ставке, указанной в п. 4 индивидуальных условий настоящего Договора.

18.4. Срок пользования заемными средствами для начисления процентов определяется периодом с даты предоставления займа по дату полного возврата суммы займа включительно. За базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству календарных дней в текущем месяце.

18.5. Проценты за пользование займом начисляются на остаток задолженности по основному долгу в течение срока пользования заемными средствами, с учетом положений п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа. Начисление процентов за пользование заемными средствами начинается с даты предоставления займа.

18.6. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов, во вторую очередь – обязательства по возврату суммы займа.

18.7. В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика, для исполнения им обязательств по Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований Кредитора:

1) просроченные проценты;

2) просроченный основной долг;

3) штрафная неустойка на просроченный основной долг;

4) текущие проценты;

5) текущий основной долг;

6) издержки Кредитора по получению исполнения.

При наличии неисполненных Заемщиком обязательств по Договору Кредитор вправе при поступлении платежа погасить требования, срок исполнения которых наступил, в соответствии с очередностью, установленной настоящим пунктом.

19. Права и обязанности Заемщика 19.1. Заемщик имеет право: 19.1.1. Без предварительного уведомления Кредитора досрочно вернуть займ частично, уплатив проценты за фактический срок пользования займом. 19.1.2. Без предварительного уведомления Кредитора досрочно вернуть всю сумму займа, уплатив проценты за фактический срок пользования займом.

19.1.3. Получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в п. 20.2.2. Договора.

19.2. Заемщик обязан:

19.2.1. Возвратить займ и уплатить проценты, начисленные на сумму займа, а также уплатить возможные штрафы в сроки и порядке, предусмотренные настоящим Договором.

19.2.2. Любым из способов, предусмотренных п. 16 настоящего Договора, уведомить Кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Кредитора с ним, а также сообщить Кредитору новые сведения в течение 7 (семи) рабочих дней с даты изменения контактной информации.

19.2.3. Не переводить свой долг на другое лицо без письменного согласия Кредитора.

20. Права и обязанности Кредитора 20.1. Кредитор имеет право: 20.1.1. В случае нарушения Заемщиком условий Договора, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором, и установив срок возврата оставшейся суммы займа, который не может быть менее чем 10 (Десять) календарных дней с момента направления Кредитором уведомления. 20.1.2. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по Договору, Кредитор и (или) юридическое лицо, с которым Кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по Договору, вправе взаимодействовать с Заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по Договору, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры;

2) почтовые отправления по месту жительства Заемщика или лица, предоставившего обеспечение по Договору, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

20.1.3. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить размер штрафной неустойки или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать штрафную неустойку, а также изменить общие условия договора потребительского займа при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору.

20.1.4. Передать любым третьим лицам права требования по Договору в залог.

20.2. Кредитор обязан:

20.2.1. В случае, указанном в п. 20.1.3 Договора, направить Заемщику способом, предусмотренным настоящим Договором, уведомление об изменении условий Договора не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты принятия решения Кредитором, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Договора.

20.2.2. После заключения Договора, на основании письменного запроса Заемщика, представленного Кредитору способом, предусмотренным настоящим Договором, направлять Заемщику не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с момента получения запроса, следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору;

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору;

3) иные сведения, указанные в Договоре.

20.2.3. Путем направления sms-уведомления информировать Заемщика о наличии просроченной задолженности по Договору, в срок не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.

20.2.4. При досрочном возврате части займа, в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента совершения Заемщиком частичного досрочного возврата займа, Кредитор подписывает и направляет (передает) Заемщику в уведомительном порядке полную стоимость потребительского займа в случае, если досрочный возврат займа привел к изменению полной стоимости займа.

Обязанность Кредитора, предусмотренная настоящим пунктом, считается исполненной с момента направления (предоставления) Заемщику полной стоимость потребительского займа.

20.2.5. Не разглашать информацию об операциях Заемщика, за исключением случаев, установленных действующим законодательством РФ.

21. Прочие условия 21.1. Кредитор имеет право уступить права (требования) по настоящему Договору третьему лицу - новому кредитору, а новый кредитор имеет право уступить права требования по Договору любому иному лицу и т.д. (т.е. уступка прав требований может осуществляться неограниченное число раз), при этом допускается передача прав требований по Договору лицам, не являющимся некредитными финансовыми организациями и/или лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций. 21.2. Своей подписью под настоящим Договором Заемщик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, до подписания настоящего Договора, Заемщик был ознакомлен с условиями Договора, проинформирован о возможности и порядке изменений этих условий по инициативе сторон, о перечне и размере всех платежей, связанных с заключением и исполнением Договора (в т.ч. получением, обслуживанием и возвратом займа), а также нарушением условий Договора, ознакомлен с размером полной стоимости займа, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и согласен с ними. 21.3. Своей подписью под настоящим Договором Заемщик подтверждает, что сотрудником Кредитора ему было предложено ознакомиться с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и задать любые уточняющие вопросы до подписания настоящего Договора.

Заемщик ознакомился со статьями 4, 8, 9, 10, 12, 13, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и считает, что все обязанности Кредитором согласно требованиям указанного закона исполнены.

21.4. Местом подписания настоящего Договора считается населенный пункт, указанный в преамбуле Договора.

II. Информация о полной стоимости займа:

Полная стоимость займа (% годовых): ________ %

Полная стоимость займа (в рублях): ________ руб.___00 коп.

Расчет полной стоимости займа производится: в соответствии с Федеральным Законом от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе))» № 353-ФЗ. Информация о полной стоимости займа по Договору доводится Кредитором до сведения Заемщика в целях информирования и достижения однозначного понимания Заемщиком затрат, связанных с получением, использованием и возвратом заемных средств.

В расчет полной стоимости займа включаются платежи:

  1. По погашению основного долга по займу 100 000 (Сто тысяч) руб. 00 коп.
  2. По уплате процентов за пользование займом ХХХХ (__) руб._____коп.
В расчет полной стоимости займа не включаются платежи:
  1. Штрафные санкции за просроченный платеж (штрафная неустойка) – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств по возврату денежных средств.
  2. Судебные издержки по получению исполнения.
  3. Вознаграждение за прием, выдачу, перевод денежных средств согласно тарифам субъектов национальной платежной системы.
Реквизиты и подписи сторон

Кредитор:

Общество с ограниченной ответственностью «Займ на КИВИ»

Юридический: г. Челябинск, ул. Ленина, д. 32, оф. 1.

Почтовый адрес: г. Челябинск, ул. Ленина, д. 32, оф. 1.

Специалист ООО «Займ на КИВИ»

_____________________/_______________________________________________________________________________________/

На основании доверенности № ____ от ___________________ года.

Заемщик:

Ф.И.О.: _______________________________________________________________________________________________________

Контактная информация для направления информационных сообщений Кредитором Заемщику:

номер домашнего телефона: _________________;

номер рабочего телефон: _______________;

номер мобильного телефона: _______________;

е-маil: ___________________;

личный кабинет в сети Интернет на сайте [название сайта];

адрес для направления почтовой корреспонденции: _____________.

«___»_______ 201__г. ____________________________________________________________________ _____________________

Дата (Фамилия, Имя, Отчество собственноручно) (подпись)

Настоящий договор (индивидуальные условия договора потребительского займа) мною получены для ознакомления

«____» ________________ 201__года

______________________________________________________ _____________________

(Фамилия, Имя, Отчество Заемщика собственноручно) (подпись)

Дата публикации: